中國經(jīng)濟時報記者 郭錦輝
12月18日，國新辦舉行加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展國務院政策例行吹風會。國家金融監(jiān)管總局政策研究司司長李明肖表示，鼓勵銀行機構在做好押匯保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等常態(tài)化貿(mào)易金融服務的基礎上，優(yōu)化整合單項產(chǎn)品，推出集支付結算、融資融信、匯率避險等于一體的綜合性服務，并通過線上渠道延伸服務觸角，更好適應貿(mào)易企業(yè)資金需求靈活、周轉較快的特點。
國務院辦公廳近日印發(fā)的《關于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出，在依法合規(guī)的前提下，鼓勵金融機構依托應收賬款、存貨、倉單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。
供應鏈金融仍存在不少堵點
“內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展本質(zhì)是各參與方的高效協(xié)作，數(shù)字化是加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的重要工具和路徑。”中國金融認證中心總經(jīng)理朱鋼在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時認為，通過數(shù)字化，為內(nèi)外貿(mào)各參與方提供高效的金融服務，這三點最為關鍵，也是亟須解決的問題：信用主體身份確認，金融交易數(shù)據(jù)安全可靠傳遞，金融交易可信與法律有效性保障。
中國銀行研究院研究員趙廷辰在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時認為，受制于不同銀行機構對風險的認知和管控能力不同，在推動內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展過程中，一些商業(yè)銀行仍采取傳統(tǒng)供應鏈金融模式，發(fā)展供應鏈金融仍存在不少堵點。
第一，業(yè)務開展過度依賴核心企業(yè)。供應鏈融資業(yè)務本質(zhì)是以核心企業(yè)的信用和償債能力為依托，以其與上下游企業(yè)的交易為信用標的。核心企業(yè)需要承擔信用額度分享、信用擔保、信息溝通等責任，加大了核心企業(yè)的財務成本和管理成本。如果核心企業(yè)不愿意與上下游企業(yè)形成這種信息共享、風險分擔的關系，供應鏈金融發(fā)展將難以推進。
以應收賬款融資為例，商業(yè)銀行在對中小微企業(yè)應收賬款真實性進行審核時，需要核心企業(yè)就貿(mào)易過程中的合同、出庫單、運輸單等真實性進行確認。然而，在實踐中，核心企業(yè)通常并不愿意配合，由此造成應收賬款無法確權。
第二，操作風險管理難度大。供應鏈不同于傳統(tǒng)授信業(yè)務以企業(yè)信用為基礎，構筑了獨立于企業(yè)信用風險的第一還款來源，這對操作嚴密性、業(yè)務真實性提出了更高要求。交易是否真實、交易標的物價值是否公允等將成為判斷風險最主要的依據(jù)。在實際操作中，一些商業(yè)銀行在給產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈下游中小微企業(yè)發(fā)放貸款時，出于風控考慮，會引入金融租賃公司等其他類型金融機構作為擔保。中小微企業(yè)除承擔銀行貸款利息之外還需要額外承擔擔保費用，二者合計使得融資成本偏高。
“經(jīng)過多年發(fā)展，我國不少企業(yè)已成為國際供應鏈中的重要組成部分。一些已成為核心企業(yè)，還有一些也成為產(chǎn)業(yè)鏈中的一級供應商、二級供應商。近年來，在政策進一步助推下，我國跨境供應鏈金融公司、跨境供應鏈金融業(yè)務得到長足發(fā)展。未來，隨著相關政策的出臺和落實，在加快內(nèi)外貿(mào)易一體化發(fā)展進程中，供應鏈金融業(yè)務將迎來更大空間?！壁w廷辰說。
一位不愿具名的銀行業(yè)人士在接受中國經(jīng)濟時報記者采訪時認為，發(fā)展供應鏈金融是解決外貿(mào)中小微企業(yè)融資難點、痛點的重要金融創(chuàng)新，有效推動金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，在穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)轉型升級方面發(fā)揮著重要作用。但在具體實踐中，供應鏈金融支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展也存在一些難點與堵點，例如，過度依賴核心企業(yè)、信息不對稱、風險控制難度大等。
更好地規(guī)范發(fā)展
對于未來供應鏈金融的發(fā)展，趙廷辰建議，一是應積極打造港口供應鏈金融。港口是供應鏈體系中連接國內(nèi)國際的重要節(jié)點，以港口企業(yè)為核心企業(yè)，能夠整合供應鏈條上的上下游相關企業(yè)，實現(xiàn)商流、信息流、物流、資金流的控制和順暢流動。創(chuàng)新港口供應鏈金融，利用港口供應鏈中心的先天優(yōu)勢，把供應鏈金融作為新的盈利點吸引各方加入，最終形成“互聯(lián)網(wǎng)＋金融＋貿(mào)易＋產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng)新模式。
二是借力金融科技創(chuàng)新跨境供應鏈金融服務方案。推進人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術在優(yōu)化跨境供應鏈金融服務和風險管理方面的創(chuàng)新應用，加快跨境供應鏈金融相關軟件開發(fā)，做強信息化、數(shù)字化跨境供應鏈金融平臺。金融機構要圍繞跨境行業(yè)特征、場景特征和供應鏈結構，推出在線跨境供應商、經(jīng)銷商和核心企業(yè)應收賬款融資解決方案。加強各供應鏈平臺間的溝通與互用，實現(xiàn)平臺各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互用，優(yōu)化供應鏈金融服務平臺的功能，為企業(yè)提供綜合性和專業(yè)化的金融服務。
“在加大金融支持外貿(mào)一體化的過程中，保障金融貿(mào)易數(shù)據(jù)安全，需要有法律支撐、技術支持，有規(guī)則遵循?！敝熹撜f。
在法律支撐方面，要確保數(shù)據(jù)合法使用、授權使用、安全使用、依法留存，并符合網(wǎng)絡安全法律法規(guī)等相關要求。所生成的合同、協(xié)議、合約、倉單、訂單、保單等交易數(shù)據(jù)具有法律效力，符合電子簽名法的要求，以確保交易可信，保護各方權益。
在技術支持方面，需要有成熟、可靠、接受度高的技術作為支撐手段。采用的技術要符合國家標準和金融等相關行業(yè)標準要求，技術的安全性和成熟度得到廣泛的使用和認可；能與國際標準接軌，支持外貿(mào)機構開展跨境貿(mào)易，能有效識別各方真實身份、有效提升交易的安全性和可靠性。
在規(guī)則方面，需要建立安全可信的數(shù)字信任規(guī)則體系，以保障各主體身份可信、意愿可信、行為可信，業(yè)務關聯(lián)方的隱私數(shù)據(jù)得到規(guī)范與保護。
前述不愿具名的銀行業(yè)人士認為，推動內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，將讓外貿(mào)企業(yè)更好利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，促進外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，外貿(mào)活躍提振金融產(chǎn)品與服務方面的需求；另一方面，推動金融機構加快拓展國內(nèi)和國際兩個市場，對金融服務能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理方面提出更高要求。
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